Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): Sistema que protege el dinero de los depositantes en caso de quiebra de un banco, cubriendo hasta 100.000€ por titular y entidad.
Si tu banco quiebra, no pierdes tus ahorros. El FGD te devuelve hasta 100.000€ en un máximo de 7 días laborables. Esta protección es obligatoria para todos los bancos que operan en España.
Qué es el FGD
El Fondo de Garantía de Depósitos es un sistema de protección creado para:
- Proteger a los ahorradores si un banco tiene problemas
- Mantener la confianza en el sistema bancario
- Evitar pánicos bancarios donde todos retiran su dinero a la vez
Analogía: El FGD es como un seguro obligatorio para tu dinero en el banco. Todos los bancos pagan una cuota, y si uno quiebra, el fondo paga a sus clientes.
Cómo funciona
- Todos los bancos aportan — Las entidades pagan una cuota anual al FGD
- Si un banco quiebra — El Banco de España lo declara en situación de insolvencia
- El FGD actúa — En máximo 7 días laborables, te devuelven tu dinero
- Sin trámites — El pago es automático, no tienes que reclamar
Qué cubre el FGD
| Cubierto | No cubierto |
|---|---|
| Cuentas corrientes | Acciones y fondos de inversión |
| Cuentas de ahorro | Planes de pensiones |
| Depósitos a plazo | Seguros |
| Cuentas nómina | Dinero en efectivo en cajas de seguridad |
Qué mirar antes de elegir
- Verifica que el banco está adherido al FGD — Todos los bancos españoles lo están por ley
- Bancos extranjeros operando en España — Pueden estar cubiertos por el FGD de su país de origen (revisa las condiciones)
- Límite por entidad — Si tienes más de 100.000€, diversifica entre varios bancos
- Cuentas conjuntas — Cada titular suma su propio límite de 100.000€
Ejemplos prácticos
Caso 1: Cuenta individual
- Tienes 80.000€ en el Banco A
- Cobertura: 80.000€ (todo cubierto)
Caso 2: Cuenta individual sobre el límite
- Tienes 150.000€ en el Banco A
- Cobertura: 100.000€ (50.000€ sin cubrir)
Caso 3: Cuenta conjunta
- Cuenta conjunta con tu pareja: 180.000€
- Cobertura: 180.000€ (90.000€ por titular, todo cubierto)
Caso 4: Varios bancos
- 100.000€ en Banco A + 100.000€ en Banco B
- Cobertura: 200.000€ (el límite es por entidad)
Errores comunes
- Pensar que 100.000€ es el límite total — Es por entidad, puedes tener 100.000€ en cada banco
- Olvidar las cuentas conjuntas — Duplican la cobertura
- Confiar en bancos no regulados — Entidades fintech sin licencia bancaria pueden no tener FGD
- No diversificar si tienes mucho ahorro — Con más de 100.000€, usa varios bancos